Descubra onde encontrar o menor valor cobrado para as principais modalidades de empréstimo.

Navegar pelo universo dos empréstimos pode parecer um desafio, especialmente ao buscar as melhores taxas de juros. Para muitos, encontrar o empréstimo ideal é como desbravar um labirinto financeiro, repleto de números, termos e condições. No entanto, com a informação certa, esse caminho pode se tornar mais claro e acessível.

Mergulhemos no mundo das taxas de juros, desvendando os fatores que as influenciam e como elas variam entre diferentes modalidades de empréstimo. Compreender esses aspectos é crucial para quem busca um empréstimo, por impactar diretamente no custo total e na escolha da melhor opção para suas necessidades financeiras.

Estamos aqui para te apoiar nesse caminho em direção a uma escolha financeira mais consciente e planejada, descobrindo onde encontrar as taxas mais vantajosas para as principais modalidades de empréstimo.

O que define as taxas de juros de um empréstimo

A taxa de juros de um empréstimo é influenciada por uma variedade de fatores, com os riscos de não pagamento da parcela, o valor envolvido na transação, o tempo para pagamento, custo para adquirir o cliente, a taxa de retorno exigida pelos investidores, entre outros fatore.

Outros aspectos também têm impacto na definição da taxa de juros e nos custos totais do empréstimo, incluindo:

Taxa de juros básica (Selic)

Uma das variáveis que podem afetar esse custo é a taxa Selic. A taxa básica da economia é usada como base para determinar as taxas de juros cobradas nos empréstimos de qualquer natureza, incluindo a taxa de juros de empréstimos.

A situação econômica do país, como o aumento ou redução da inflação, impacta diretamente a definição da taxa. Empréstimos, investimentos, consumo e até a cotação do dólar são afetados por variações na Selic.

Regulamentações públicas

Leis e regulamentos podem impor limites às taxas de juros ou influenciar o custo dos empréstimos de outras maneiras. Um exemplo disso ocorreu na última quarta-feira (13), quando passou a valer o novo teto de juros do consignado para aposentados e pensionistas do INSS. A medida estabeleceu que o novo limite de juros é 1,8% ao mês para essas operações.

Taxa de juros por modalidade de empréstimo

As linhas de crédito variam significativamente em termos de taxas de juros. Por exemplo, modalidades como o cheque especial e o crédito rotativo do cartão de crédito geralmente apresentam algumas das taxas mais elevadas do mercado, podendo exceder três dígitos anualmente.

Em contraste, opções como empréstimos com garantia e empréstimos consignados tendem a oferecer taxas de juros muito mais baixas. Isso se deve ao menor risco de inadimplência associado a essas modalidades, permitindo que as instituições financeiras ofereçam juros mais acessíveis. Essa lógica se aplica a qualquer instituição financeira.

Para auxiliar na comparação, utilizaremos a Pesquisa de Taxas de Juros do Procon e as taxas disponíveis no site do Branco Central.

• Empréstimo pessoal: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,97% ao mês, mantendo-se no mesmo patamar apresentando no mês de outubro/23.
• Cheque Especial: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 7,96% ao mês. Não houve alteração das taxas praticadas pelas instituições.
• Consignado privado: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 2,58% ao mês. A Creditas tem juros para o consignado a partir de 1,49% ao mês.
• Consignado público: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 2,03% ao mês.
• Rotativo do cartão de crédito: a taxa média dos bancos pesquisados foi de 14,31% ao mês.
• Empréstimo com garantia de veículo: a Creditas tem juros para o consignado a partir de 1,49% ao mês.
• Empréstimo com garantia de imóvel: a Creditas tem juros para o consignado a partir de 1,09% ao mês + IPCA.

Modalidade de crédito	Taxa de juros ao mês (%)
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)	a partir de 1,09% + IPCA
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)	a partir de 1,49%
Consignado privado (Creditas)	a partir de 1,49%
Empréstimo pessoal**	7,97%
Cheque especial**	7,96%
Consignado público*	2,03%
Rotativo do cartão de crédito*	14,03%

Fonte: *Banco Central e **Procon

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, como também é conhecido, é uma das modalidades de crédito mais saudáveis do mercado. Ela oferece taxas de juros baixas, pois o cliente coloca um imóvel como garantia de pagamento da dívida, tornando o risco de inadimplência menor.

O pré-requisito para essa linha de crédito é que o imóvel esteja com a documentação regularizada e atenda às determinações impostas pela instituição que concederá o empréstimo, como estar em um território regular e em boas condições.

Na Creditas, você encontra:

• Valor a ser emprestado pode ser de até 60% do valor do imóvel.
• Até 240 meses para pagar.
• Taxa de juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA.

Leia mais: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Entenda!

Qual a taxa de juros do empréstimo com garantia de veículo?

Os que não têm um imóvel, mas possuem um automóvel podem usufruir dos benefícios do empréstimo com garantia de veículo, ou auto equity.

Nesta operação, é necessário realizar uma vistoria no veículo, geralmente feita por uma empresa terceirizada, que verificará as condições do seu carro e o seu valor. A quantia a ser liberada está sujeita a uma análise de crédito.

Na Creditas, você encontra:

• Valor a ser emprestado pode ser de até 90% do valor do veículo.
• Até 60 meses para pagar.
• Taxa de juros a partir de 1,49% a.m.