Apesar do crescimento na oferta de crédito, se comparado ao montante total destinado a outros cultivos brasileiros, o número ainda é muito baixo. Do total de R$ 357 bilhões de crédito agrícola em 2025, por exemplo, apenas 0,12% foi direcionado à cacauicultura.

Segundo Guilherme Salata, coordenador do Cocoa Action Brasil, o principal entrave para o acesso ao crédito ainda é a memória da crise da vassoura de bruxa, doença causada por fungo que devastou lavouras e deixou parte do setor endividada durante décadas. Isso criou um ambiente desfavorável para o financiamento aos produtores.

A manutenção dessa tendência preocupa, uma vez que medidas do governo podem estimular o aumento do cultivo de cacau, o que significa necessidade de crédito. A medida mais recente foi a Lei nº 15.404, que muda as regras de percentual mínimo de cacau no chocolate no país. Agora para o produto ser classificado como chocolate, é necessário um percentual mínimo de 35% de sólidos de cacau — antes era de 25%. Para o chocolate branco, foi mantido o teor de 20% de manteiga de cacau, mas com acréscimo de 14% de sólidos totais de leite.

Salata observa que o valor do crédito aos cacauicultores é pequeno até quando comparado a outras cadeias ligadas a sistemas agroflorestais, como mandioca, banana, açaí e castanha-do-brasil. Mandioca e banana acessaram quase o dobro do crédito do cacau: R$ 760 milhões e R$ 745 milhões, respectivamente. Já o açaí, que segundo Salata tem uma cadeia produtiva menos estruturada do que a do cacau, acessou R$ 341 milhões.

A produtora de cacau Shirlei Duarte, de Camamu (BA), procurou o Consórcio Intermunicipal de Águas e Resíduos do Baixo Sul da Bahia (Ciapra), que dá apoio a agricultores da região, em julho de 2025 e teve seu primeiro crédito liberado em janeiro deste ano. Por meio do Pronaf, ela tomou R$ 89 mil e investiu em análise de solo, limpeza da área, compra de mudas, adubo e mão de obra para implantar dois hectares de cacau.